Otwarcie konta bankowego w USA

Jeżeli jesteś przedsiębiorcą zagranicznym i prowadzisz działalność gospodarczą na terenie USA lub posiadasz firmę w USA w bardzo szybkim czasie zrozumiesz iż potrzebujesz otworzyć konto bankowe w USA. Z jednej strony każdy z banków w USA posiada indywidualne wymogi związane z założeniem konta bankowego w USA dla obcokrajowca lub polskiego udziałowca w firmie działającej na rynku amerykańskim. Z drugiej strony, wszystkie banki w USA są zobowiązane do przestrzegania amerykańskich regulacji federalnych, jak i innych ustaw stanowych regulujących amerykański system bankowy. Jedną z takich ustaw bankowych w USA jest Ustawa Patriot Act, która narzuca na każdy amerykański bank wytyczne dotyczące otwierania kont bankowych w Stanach Zjednoczonych.

rachunek bankowy dla firmy z europy

Jak założyć konto bankowe w USA

Prawo bankowe w USA, Patriot Act, wymaga od każdego amerykańskiego bankiera przeprowadzenia procesu weryfikacji tożsamości „osoby” zakładającej konto w banku w USA. Definicja konta bankowego w USA w przepisach Patriot Act jest dość szeroka i obejmuje:

  • Konto oszczędnościowe dla osoby fizycznej
  • Firmowe konta bankowe
  • Linie kredytowe, a także
  • Pożyczki udzielane przez banki

Patriot Act definiuje ”osoby” jako: osoby indywidualne, firmy, a także osoby fizyczne które są autoryzowane do prowadzenia operacji bankowych w banku w USA.

Konto bankowe w USA dla przedsiębiorcy z Polski

Co w praktyce oznaczają amerykańskie regulacje bankowe dla firmy prowadzącej działalność gospodarczą na terenie USA lub europejskiego udziałowca w spółce LLC, który nie jest obywatelem Stanów Zjednoczonych? Osoba która nie jest rezydentem podatkowym USA, jak i zagraniczny akcjonariusz w spółce LLC zarejestrowanej przez Internet w Delaware, planujący otwarcie rachunku bankowego w USA będą zobowiązani do przedstawienia pewnych informacji, między innymi takich jak.

Konto firmowe w USA
  • Data i miejsce urodzenia osoby otwierającej rachunek w amerykańskim banku.
  • Numer identyfikacji podatkowej w USA lub amerykański numer podatkowy spółki tzw. „EIN”.
  • Oryginał paszportu osoby zakładającej rachunek bankowy w Stanach Zjednoczonych.
  • Formularz podatkowy W-8-BEN.
  • Certyfikat amerykańskiej spółki, tzw. Certyfikat of Formation lub Certificate of Incorporation.
  • W przypadku firmy w USA, dokumentację wewnętrzną spółki LLC lub C-corp, na przykład firmowe bylaws, operating agreement.
  • Uchwałę spółki LLC, tzw. „corporate resolution”, zezwalająca osobie fizycznej na założenie konta bankowego w USA dla amerykańskiej firmy.

Warto zaznaczyć, iż nie jest to kompletna lista wymogów! Twój doradca w USA powinien przedstawić dokładniejszą listę dokumentów i informacji niezbędnych do otwarcia konta firmowego w banku na terenie Stanów Zjednoczonych.

Firma w USA i założenie rachunku bankowego w USA

Jak w praktyce wygląda proces zakładania konta bankowego w USA. Po pierwsze mitem jest, że można założyć konto bankowe w USA bez przyjazdu do USA. Firma prowadząca działalność gospodarczą w Stanach Zjednoczonych, która potrzebuje konto w banku w USA musi liczyć się z wymogiem osobistego stawienia się w placówce banku na terenie USA. Warto zaznaczyć, że europejski przedsiębiorca, który założył przez Internet firmę w Delaware lub Wyoming, może napotkać bardzo duże trudności przy założeniu konta bankowego w NYC. Doradca obiecujący założenie konta w amerykańskim banku bez potrzeby przyjazdu do USA wprowadza klienta w błąd, przy czym nakłania klient dopiero rozpoczynającego działalność gospodarczą w USA do łamania amerykańskiego prawa federalnego.

Jak otworzyć konto bankowe w USA z Polski

Oczywiście jest to nie możliwe. W praktyce doradzam dla polskich klientów rozpoczynających działalność gospodarczą w USA lub rozwijających sprzedaż internetową na Amazon USA, iż powinni planować wszystkie działania związane z założeniem konta w USA, przynajmniej 6 tygodni przed planowanym przyjazdem do Stanów Zjednoczonych w celu dokończenia procesu otwarcia rachunku bankowego w USA.

Wznowienie z Września 2019. Jeden z europejskich klientów który internetowo założył firmę w Wyoming, USA i przez lata prowadził działalność gospodarczą na rynku amerykańskim otrzymał powiadomienie iż jego amerykański bank zamyka konto firmowe w USA. Powody: transakcje wydawały się „podejrzane” dla banku, a firma nie posiadała fizycznej lokalizacji na terenie Stanów Zjednoczonych. Tego rodzaju sytuacja jest rezultatem błędnego planowania zwianego z założeniem konta bankowego w USA.