Konto bankowe w USA dla podmiotu z Polski
Polski podmiot prowadzący oddział w USA lub sprzedaż na rynku Stanów Zjednoczonych, nie będzie w stanie prowadzić poważnej działalności gospodarczej bez posiadania konta bankowego w USA. Z jednej strony każdy z banków w USA posiada indywidualne wymogi zagranicznego udziałowca lub podmiotu prowadzącego działalność gospodarcza na rynku USA. Z drugiej strony, wszystkie amerykańskie banki są zobowiązane do przestrzegania federalnych przepisów regulujących system bankowy w USA. Jedną z takich ustaw bankowych w USA jest Ustawa Patriot Act, który narzuca wymogi dotyczące otwierania kont bankowych w USA.
Prawo bankowe a konto w banku w USA
Prawo bankowe wymaga od każdego amerykańskiego bankiera przeprowadzenia procesu weryfikacji tożsamości „osoby” zakładającej konto bankowe w USA. Definicja konta bankowego w USA w przepisach Patriot Act jest dość szeroka i obejmuje: konto oszczędnościowe dla osoby fizycznej, firmowe konta bankowe, linie kredytowe a także pożyczki udzielane przez banki. Patriot Act definiuje ”osobę” jako:
- Osobę indywidualną,
- Podmiot gospodarczy, czyli LLC lub corporation, a także
- Osobę fizyczną, która jest autoryzowana do prowadzenia operacji bankowych w amerykańskim banku.
Konto bankowe USA dla zagranicznego przedsiębiorcy
Jaki wpływ mają powyższe regulacje bankowe w USA na polskiego przedsiębiorcę planującego prowadzenie działalności gospodarczej na rynku amerykańskim? Otwarcie konta bankowego w USA będzie wymagać od zagranicznego przedsiębiorcy fizycznego dostarczenia do banku w USA między innymi takich informacji i dokumentów:
- Data i miejsce urodzenia „osoby” otwierającej rachunek w banku w USA.
- Numer identyfikacji podatkowej w USA lub amerykański numer podatkowy EIN.
- Oryginał paszportu „osoby” zakładającej rachunek bankowy w Stanach Zjednoczonych.
- Formularz podatkowy W-8-BEN lub W8bene.
- Certyfikat założycielski spółki, Certyfikat of Formation lub Certificate of Incorporation.
- Dokumentację wewnętrznej spółki w USA, na przykład bylaws, shareholder’s agreement lub LLC operating agreement.
- Uchwały spółki zezwalająca osobie fizycznej na założenie konta bankowego w USA.
Warto zaznaczyć, iż powyższa lista nie jest to kompletną listą wymogów związanych z założeniem konta bankowego w USA. Jeżeli nie jesteś rezydentem podatkowym USA, planujesz prowadzić działalność gospodarczą w USA będziesz potrzebować konto bankowe w USA do przyjmowania płatności z rynku amerykańskiego. Stąd powinieneś zatrudnić lokalnego doradcę, który pomoże uniknąć wielu kosztownych niespodzianek w USA i przedstawi dokładniejszą listę dokumentów i informacji niezbędnych do skutecznych otwarcia konta w bankowego w USA w 2022 roku.
Jak założyć konto bankowe w USA z Polski
Jak w praktyce będzie wyglądać proces zakładania rachunku bankowego w USA? Po pierwsze mitem jest założenie, że można założyć amerykańskie konto bankowe bez przyjazdu do USA. Zagraniczna firma planująca prowadzenie działalności gospodarczej w Stanach Zjednoczonych musi liczyć się z wymogiem osobistego stawienia się w którejś placówce banku na terenie USA. Doradca obiecujący założenie konta w amerykańskim banku bez potrzeby przyjazdu do USA wprowadza klienta w kosztowny błąd, przy czym nakłania klient spoza USA do łamania amerykańskiego prawa bankowego. Kancelaria Cieszynski Law Group LLC doradza zagranicznym klientom zaplanowanie wszystkich działań związanych z założeniem konta w USA. Nie jest to szybki proces. Zwykle doradzamy, że potrzebujemy parę tygodni w celu sprawnego rozpoczęcia i zakończenia procesu otwarcia rachunku bankowego w USA dla zagranicznego udziałowca.
Konto bankowe USA wznowienie z 2022 roku
Jeden z klientów Kancelarii Cieszynski Law Group LLC użył polskiej „kancelarii” do rozpoczęcia działalności gospodarczej na rynku amerykańskim. Europejski doradca zalozyl dla klient podmiot gospodarczy w Wyoming, a także konto bankowe w USA używając nominowanego dyrektora, „słupa”. w USA. Przez parę miesięcy plan polskiego doradcy działał do pewnego dnia kiedy klient został poinformowany przez bank w USA o zamknięciu jego konto bankowego. Bank w USA jedynie poinformował naszego nowego klienta, że jego „transakcje wydawały się podejrzane dla banku”. Tego rodzaju sytuacje zdarzają się bardzo częste na rynku USA. Brak posiadanie wiedzy praktycznej przez polskich doradców będzie kosztownym błędem dla podmiotu spoza USA rozpoczynającego działalność na terenie Stanów Zjednoczonych. W 2022 roku polscy doradcy ciągle oferują otwarcie konta w USA bez potrzeby przyjazdu do Stanów Zjednoczonych za jedyne parę tysiące dolarów! Jak uniknąć zamknięcia konta bankowego firmy w USA? Kancelaria doradza, aby otworzyć takie konto bankowe w USA zgodnie z regulacjami prawnymi w Stanach Zjednoczonych, a także korzystać z wiedzy praktycznej lokalnego doradcy