Konto bankowe w USA dla podmiotu z Polski
Polski podmiot prowadzący oddział w USA lub sprzedaż na rynku Stanów Zjednoczonych, nie będzie w stanie prowadzić poważnej działalności gospodarczej bez posiadania konta bankowego w USA. Z jednej strony każdy z banków w USA posiada indywidualne wymogi zagranicznego udziałowca lub podmiotu prowadzącego działalność gospodarcza na rynku USA. Z drugiej strony, wszystkie amerykańskie banki są zobowiązane do przestrzegania federalnych przepisów regulujących system bankowy w USA. Jedną z takich ustaw bankowych w USA jest Ustawa Patriot Act, który narzuca wymogi dotyczące otwierania kont bankowych w USA.
Prawo bankowe a konto w banku w USA
Prawo bankowe wymaga od każdego amerykańskiego bankiera przeprowadzenia procesu weryfikacji tożsamości „osoby” zakładającej konto bankowe w USA. Definicja konta bankowego w USA w przepisach Patriot Act jest dość szeroka i obejmuje: konto oszczędnościowe dla osoby fizycznej, firmowe konta bankowe, linie kredytowe, a także pożyczki udzielane przez banki. Patriot Act definiuje ”osobę” jako:
- Osobę indywidualną.
- Podmiot gospodarczy.
- Osobę autoryzowaną do prowadzenia operacji bankowych w amerykańskim banku.
Konto bankowe USA dla zagranicznego przedsiębiorcy
Jaki wpływ mają powyższe regulacje bankowe w USA na polskiego przedsiębiorcę planującego prowadzenie działalności gospodarczej na rynku amerykańskim w 2022 roku? Otwarcie konta bankowego w USA będzie wymagać od zagranicznego przedsiębiorcy fizycznego dostarczenia do banku w USA między innymi takich informacji i dokumentów:
- Data i miejsce urodzenia „osoby” otwierającej rachunek w banku w USA.
- Numer identyfikacji podatkowej w USA lub amerykański numer podatkowy EIN.
- Oryginał paszportu „osoby” zakładającej rachunek bankowy w Stanach Zjednoczonych.
- Formularz podatkowy W-8-BEN lub W8bene.
- Certyfikat założycielski spółki, Certyfikat of Formation lub Certificate of Incorporation.
- Dokumentację wewnętrznej spółki w USA, na przykład bylaws, shareholder’s agreement lub LLC operating agreement.
- Uchwały spółki zezwalająca osobie fizycznej na założenie konta bankowego w USA.
Warto zaznaczyć, iż powyższa lista nie jest to kompletną listą wymogów związanych z założeniem konta bankowego w USA. Jeżeli nie jesteś rezydentem podatkowym USA, planujesz prowadzić działalność gospodarczą w USA będziesz potrzebować konto bankowe w USA do przyjmowania płatności z rynku amerykańskiego. Stąd powinieneś zatrudnić lokalnego doradcę, który pomoże uniknąć wielu kosztownych niespodzianek w USA i przedstawi dokładniejszą listę dokumentów i informacji niezbędnych do skutecznego otwarcia konta w bankowego w USA.