Rachunek escrow dla inwestorów zagranicznych w USA

Kiedy jesteś europejskim podmiotem kupującąym firmę w Stanach Zjednoczonych, inwestującym w rynek nieruchomości na Florydzie, a nawet po prostu wysyłasz towary przez Atlantyk, rynek amerykański może wydawać się innym zupełnie nie zrozumiałym rynkiem. Nowe twarze, nowe firmy, nieznane przepisy i dręcząca obawa, że coś może pójść nie tak daleko od znanej Europy. To właśnie tutaj rachunek powierniczy wchodzi w grę — to tak, jakby zatrudnić zaufanego mediatora, który będzie trzymał pieniądze i dokumenty wszystkich osób, dopóki transakcja z USA nie zostanie sfinalizowana.

Co to jest rachunek powierniczy?

Wyobraź sobie neutralną osobę lub podmiot – pomyśl o niej jak o „opiekunie transakcji”. Opiekun, escrow agent, to instytucja finansowa lub lub kancelaria prawna w USA która przechowuje fundusze, umowy lub aktywa do ostatniego momentu. Dopiero wtedy pieniądze trafiają do sprzedawcy ze Stanów Zjednoczonych lub tytuł własności przechodzi na zagranicznego kupującego.

rachunek escrow usa

Nie jest to to samo, co przelewanie gotówki bezpośrednio na konto bankowe sprzedawcy w USA. To po prostu zaufanie. Rachunek powierniczy to kontrola umowna.

Rachunek powierniczy idealnie nadaje się do zatrzymania części ceny zakupu, aby pokryć wszelkie niespodzianki w USA, takie jak roszczenia gwarancyjne lub cele dotyczące zysków firmy.

Dlaczego europejscy inwestorzy powinni korzystać z rachunków powierniczych w USA?

  1. Spokój umysłu. Fundusze nie opuszczają agenta powierniczego, dopóki strona amerykańska nie udowodni, że wszystko jest w porządku.
  2. Brak przewagi na własnym boisku. Agent powierniczy nie pracuje dla sprzedającego ani kupującego.
  3. Krystalicznie jasne zasady. Umowa powiernicza określa dokładnie co musi zostać zrobione – terminy, zatwierdzenia, kontrole – i co się stanie, jeśli ktoś zawiedzie.
  4. Ślad papierowy, któremu możesz zaufać. Każdy dolar jest śledzony. To świetne rozwiązanie dla audytorów, prawników i dla Twojego zdrowia psychicznego.

Rachunek powierniczy a inwestowanie w nieruchomości w USA

Dla europejskich inwestorów inwestujących w nieruchomości w USA, rachunek powierniczy stanowi integralną część procesu transakcyjnego. Typowy etap transakcji zakupu nieruchomości w USA przez zagranicznego inwestora wygląda następująco:

  1. Zagraniczny kupujący i amerykański sprzedawca przygotowują i podpisują umowę kupna, określającą cenę zakupu, warunki i zastrzeżenia dotyczące transakcji zakupu nieruchomości.
  2. Europejski nabywca wpłaca zadatek na rachunek powierniczy, który jest kontrolowany przez stronę amerykańską, czyli agenta powierniczego.
  3. Przeprowadza się badania tytułów własności nieruchomości w celu ustalenia praw własności, należnych podatków, zastawów i innych kwestii.
  4. Inwestor przeprowadza inspekcję nieruchomości położonej w USA.
  5. Gdy wszystkie warunki zostaną spełnione lub uchylone, agent powierniczy wypłaca środki: spłaca istniejące obciążenia hipoteczne, płaci sprzedawcy ze Stanów Zjednoczonych, a sprzedawca ze Stanów Zjednoczonych przenosi tytuł własności do nieruchomości.

Rachunek powierniczy pomaga zagranicznym inwestorom

  • Problemy z tytułem własności. Wielu zagranicznych inwestorów może nie być zaznajomionych z amerykańskimi ubezpieczeniami tytułu własności, rejestracją aktów własności i obciążeniami. Rachunek powierniczy dodaje dodatkowa warstwę ochrony, zapewniając, że tytuł własności jest czysty przed wypłatą środków.
  • Regulacje prawne i compliance. Transakcje w obrocie nieruchomościami, w które zaangażowane są podmioty zagraniczne, wiążą się z dodatkowymi obowiązkami regulacyjnymi, takimi jak przeciwdziałanie praniu pieniędzy.Wszystkie transakcje gotówkowe!
  • Dalsze kroki po dokonaniu zakupu. Dzięki rachunkowi powierniczym w USA zagraniczni inwestorzy mogą lepiej zarządzać dalszym zobowiązaniami po zamknięciu transakcji.
Przykład użycia rachunku powierniczego w USA

Inwestor z Polski chce kupić nieruchomość komercyjną na Florydzie.

  • Po negocjacjach umowa kupna stanowi, że europejski inwestor wpłaca zadatek w wysokości 100,000 USD na rachunek powierniczy firmy „Blue Florida LLC”, agenta powierniczego.
  • Umowa powiernicza jest sporządzona z uwzględnieniem warunków transakcji, prawa do rozwiązania umowy i tego, co się stanie, jeśli transakcja się nie powiedzie.
  • Polski inwestor przelewa środki na rachunek powierniczy agenta powierniczego.
  • Zakończono badanie tytułu własności, przeprowadzono kontrole strefowe i środowiskowe.
  • W dniu zamknięcia transakcji kupujący przelewa pozostałą kwotę, sprzedawca ze Stanów Zjednoczonych otrzymuje pełną kwotę zakupu za pośrednictwem agenta powierniczego i tytuł własności zostaje zarejestrowany.
  • Agent powierniczy spłaca wszelkie obciążenia hipoteczne sprzedawcy, opłaty rejestracyjne itp.
  • Rachunek powierniczy zostaje zamknięty, a polski inwestor staje się właścicielem amerykańskiej nieruchomości.
Użycie rachunku powierniczego w transakcjach biznesowych w USA

Rachunki powiernicze odgrywają bardzo ważną rolę w międzynarodowych transakcjach handlowych. Pomagają one zminimalizować różnorodne ryzyka biznesowe i prawne. Zagraniczny nabywca może zdeponować część ceny zakupu na rachunku powierniczym w celu pokrycia odszkodowań. Środki mogą być przechowywane na rachunku powierniczym do czasu, aż strona amerykańska zarejestruje prawa własności intelektualnej i przeniesie je na zagranicznego nabywcę. Europejscy nabywcy mogą także nie chcieć płacić z góry 100% ceny za towary wyprodukowane w USA i wolą korzystać z rachunku powierniczego w celu zapewnienia dostawy towarów objętych umową. Europejskie fundusze mogą być także przechowywane na rachunku powierniczym w USA w celu zagwarantowania spłaty przyszłych zobowiązań lub wykonania nakazów sądowych na terenie Stanów Zjednoczonych.

Umowa powiernicza kluczowe kwestie
  • Wybór agenta powierniczego. Agentem powierniczym może być bank amerykański, firma powiernicza lub kancelaria prawna.
  • Umowa o rachunek powierniczy. Umowa powiernicza określa rodzaje posiadanych środków, wyzwalacze zwolnienia, okres wstrzymania, odsetki, rozstrzyganie sporów i rozwiązanie umowy.
  • Zgodność z umową główną. Upewnij się, że umowa powiernicza prawidłowo odnosi się do umowy kupna, umowy sprzedaży aktywów, umowy dotyczącej nieruchomości i że oba dokumenty są spójne.
  • Warunki wydania. Mogą one obejmować zgody organów regulacyjnych, przeprowadzenie badania due diligence, dostarczenie zbadanych sprawozdań finansowych, zapłatę zobowiązań, weryfikację oświadczeń i gwarancji.
  • Okres wstrzymania. Często środki finansowe są przechowywane przez określony czas po zamknięciu transakcji, aby pokryć dokonane wówczas korekty lub odszkodowania.
  • Zakończenie. Co się stanie, jeśli nie uda się spełnić warunków lub jeśli pojawi się spór? Często umowa powiernicza przewiduje zwrot środków jednej ze stron lub zwrot środków deponentowi, ewentualnie podlega ona arbitrażowi.
  • Jurysdykcja. Obowiązują przepisy federalne i stanowe USA; firmy zagraniczne muszą rozumieć, gdzie może toczyć się potencjalny spór sądowy. Wybierz stan z przewidywalnym prawem handlowym, z którym strony czują się komfortowo.
  • Regulamin. Inwestorzy zagraniczni muszą upewnić się, że umowa powiernicza nie spowoduje nieumyślnych problemów podatkowych lub regulacyjnych oraz jest zgodna z obowiązującymi przepisami amerykańskimi. Amerykańscy agenci powierniczy muszą przestrzegać przepisów AML i OFAC (Biura Kontroli Aktywów Zagranicznych).
  • Wiarygodność agenta powierniczego. Inwestor zagraniczny powinien upewnić się, że agent powierniczy posiada odpowiednią licencję i ubezpieczenie oraz ograniczyć ryzyko niewypłacalności agenta.

Rachunki escrow to nie tylko wygoda – to prawny wymóg i kluczowa ochrona dla zagranicznych inwestorów wchodzących na amerykański rynek. Współpraca z doświadczonymi lokalnym prawnikiem oraz sprawdzonym agentem escrow umożliwia bezpieczną i skuteczną realizację transakcji na terenie Stanów Zjednoczonych.